by आज के डिजिटल युग में, पर्सनल लोन ऐप्स ने वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। चाहे आपको मेडिकल इमरजेंसी, शादी, शिक्षा, घर के नवीनीकरण, या यात्रा के लिए धन की आवश्यकता हो, ये ऐप्स त्वरित और सुविधाजनक तरीके से लोन प्रदान करते हैं। भारत में कई पर्सनल लोन ऐप्स उपलब्ध हैं, जो न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण, तेज़ स्वीकृति, और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं। इस लेख में, हम भारत के 15 सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ऐप्स की सूची प्रस्तुत करेंगे, उनकी विशेषताओं, फायदों, नुकसानों, और चयन मानदंडों के साथ। यह जानकारी आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त लोन ऐप चुनने में मदद करेगी
भारत के 15 सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ऐप्स
1. हीरो फिनकॉर्प इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप
हीरो फिनकॉर्प एक विश्वसनीय नाम है, जो अपनी त्वरित और डिजिटल लोन प्रक्रिया के लिए जाना जाता है। यह ऐप आपातकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 5 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है, बिना किसी शाखा में जाने या कागजी कार्रवाई के।
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 50,000 रुपये
– लोन अवधि: 36 महीने तक
– ब्याज दर: 19% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 15,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी दस्तावेज़ (आधार, पैन कार्ड), आय प्रमाण, फोटोग्राफ
विशेषताएं
– 100% डिजिटल प्रक्रिया
– कोई कोलैटरल आवश्यकता नहीं
– कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
– उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफेस
फायदे
– बिना गारंटर या कोलैटरल के त्वरित धन उपलब्धता
– लचीली पुनर्भुगतान अवधि
– निश्चित ब्याज दरें
– आपातकाल के लिए आदर्श
– न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
नुकसान
– प्रोसेसिंग शुल्क गैर-वापसी योग्य
– ईएमआई चूकने पर जुर्माना
2. फ़ाइब पर्सनल लोन ऐप
फ़ाइब ऐप अपनी तेज़ स्वीकृति प्रक्रिया के लिए प्रसिद्ध है, जो केवल दो मिनट में लोन स्वीकृत करता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो तत्काल धन की आवश्यकता रखते हैं।
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 8,000 रुपये
– लोन अवधि: 36 महीने तक
– ब्याज दर: 16% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 15,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, बैंक विवरण
विशेषताएं
– त्वरित स्वीकृति
– कोई पूर्व-बंद करने का शुल्क नहीं
– 100% डिजिटल प्रक्रिया
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
फायदे
– न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क
– प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
– आसान ईएमआई प्रबंधन
– त्वरित धन संवितरण
नुकसान
– सख्त पात्रता मानदंड
– कोई ऑफ़लाइन विकल्प नहीं
– सीमित ग्राहक सेवा
3. क्रेडिटबी ऐप
क्रेडिटबी उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो बिना किसी शारीरिक दस्तावेज़ीकरण के त्वरित लोन चाहते हैं। यह ऐप 10 मिनट में लोन स्वीकृत करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 10 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि:- 1,000 रुपये
– लोन अवधि: 36 महीने तक
– ब्याज दर: 12% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: स्थिर आय
-दस्तावेज़ीकरण: आधार, पैन, पासपोर्ट, फोटो
विशेषताएं
– 100% ऑनलाइन प्रक्रिया
– 24/7 उपलब्धता
– तेज़ लोन वितरण
– न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
फायदे
– त्वरित स्वीकृति और संवितरण
– कम ब्याज दरें
– उपयोग में आसान इंटरफेस
– लचीली ईएमआई
नुकसान
– ऐप कुछ डिवाइसों पर रेस्पॉन्सिव नहीं हो सकता
4. इनक्रेड ऐप
इनक्रेड ऐप वेतनभोगी और स्व-रोज़गार पेशेवरों के लिए उपयुक्त है, जो विभिन्न खर्चों के लिए 10 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 10 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 50,000 रुपये
– लोन अवधि: 60 महीने तक
– ब्याज दर: 13.99% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 15,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: आधार, पैन, फोटो, पता प्रमाण
विशेषताएं
– कोई कोलैटरल आवश्यकता नहीं
– तेज़ स्वीकृति
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
फायदे
– विभिन्न खर्चों के लिए उपयुक्त
– पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया
– न्यूनतम शुल्क
– त्वरित वितरण
नुकसान
– ग्राहक सेवा में सुधार की आवश्यकता
5. आईआईएफएल लोन ऐप
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 5,000 रुपये
– लोन अवधि: 42 महीने तक
– ब्याज दर: 12.75% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 25,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: सेल्फी, आधार, पैन, बैंक स्टेटमेंट
विशेषताएं
– ई-केवाईसी
– तेज़ लोन वितरण
– कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
फायदे
– आकर्षक ब्याज दरें
– कागज रहित प्रक्रिया
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
नुकसान
– आधार से लिंक मोबाइल नंबर आवश्यक
– अतिरिक्त सुविधा शुल्क
6. बजाज फिनसर्व ऐप
बजाज फिनसर्व ऐप न केवल लोन प्रदान करता है, बल्कि बिल भुगतान, बीमा, और खरीदारी जैसे अन्य वित्तीय सेवाएँ भी देता है।
– अधिकतम लोन राशि: 55 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 20,000 रुपये
– लोन अवधि: 96 महीने तक
– ब्याज दर: 11% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 25,001 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी, वेतन पर्ची, बैंक विवरण
विशेषताएं
– कोई कोलैटरल आवश्यकता नहीं
– लचीली पुनर्भुगतान अवधि
– त्वरित स्वीकृति
फायदे
– उच्च लोन राशि
– कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं
– सुविधाजनक ईएमआई
नुकसान
– उच्च न्यूनतम आय आवश्यकता
– केवल वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए
7. टाटा कैपिटल पर्सनल लोन ऐप
टाटा कैपिटल एक प्रतिष्ठित नाम है, जो 35 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 35 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 40,000 रुपये
– लोन अवधि 72 महीने तक
– ब्याज दर: 11.99% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 15,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी, आय प्रमाण, वेतन पर्ची
विशेषताएं
– कोई कोलैटरल आवश्यकता नहीं
– ओवरड्राफ्ट सुविधा
– शून्य पूर्व भुगतान शुल्क
फायदे
– आकर्षक ब्याज दरें
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
– विश्वसनीय ब्रांड
नुकसान
– अतिदेय राशि पर दंडात्मक ब्याज
8. मनीव्यू ऐप
मनीव्यू एक NBFC लोन ऐप है, जो कम ब्याज दरों और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ लोन प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 10 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 5,000 रुपये
– लोन अवधि: 5 वर्ष तक
– ब्याज दर: 14% से 36% प्रति वर्ष
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 13,500 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी, आय प्रमाण
विशेषताएं
– त्वरित डिजिटल प्रक्रिया
– पूरे भारत में उपलब्धता
फायदे
– आठ भाषाओं में उपलब्ध
– दो घंटे में लोन वितरण
– कागज रहित प्रक्रिया
नुकसान
– ऐप नियमित रूप से अपडेट नहीं होता
9. नावी लोन ऐप
नावी लोन ऐप 20 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है, जो विभिन्न खर्चों के लिए उपयुक्त है।
– अधिकतम लोन राशि: 20 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 5,000 रुपये
– लोन अवधि: 72 महीने तक
– ब्याज दर: 9.9% से 45% प्रति वर्ष
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 3,00,000 रुपये प्रति वर्ष
– दस्तावेज़ीकरण: पैन, आधार, आय प्रमाण
विशेषताएं
– कम ब्याज दरें
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
– ईएमआई कैलकुलेटर
फायदे
– त्वरित संवितरण
– कागज रहित प्रक्रिया
– उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफेस
नुकसान
– बैंक खाता लिंक करना अनिवार्य
10. मनीटैप ऐप
मनीटैप एक क्रेडिट लाइन और त्वरित लोन प्रदान करता है, जिसमें आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज चुकाते हैं।
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 10,000 रुपये
– लोन अवधि: 36 महीने तक
– ब्याज दर: 13% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 30,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: आधार, पैन, सेल्फी
विशेषताएं
– केवल उपयोग की राशि पर ब्याज
– लचीली ईएमआई
फायदे
– लचीली ईएमआई योजना
– न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क
– त्वरित लोन
नुकसान
– उच्च न्यूनतम आय आवश्यकता
11. एमपॉकेट ऐप
एमपॉकेट विशेष रूप से छात्रों और वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए छोटे लोन प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 30,000 रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 1,000 रुपये
– लोन अवधि: 120 दिन
-ब्याज दर: 10% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: स्थिर आय
-दस्तावेज़ीकरण: कॉलेज आईडी, केवाईसी, बैंक विवरण
विशेषताएं
– छात्रों के लिए उपयुक्त
– 100% डिजिटल प्रक्रिया
– कैशबैक ऑफर
फायदे
– त्वरित धन हस्तांतरण
– कोई कोलैटरल नहीं
– कागज रहित प्रक्रिया
नुकसान
– छोटी लोन राशि
– छोटी पुनर्भुगतान अवधि
12. जेस्ट मनी ऐप
जेस्ट मनी लोन के साथ-साथ शॉपिंग क्रेडिट सीमा प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 1,000 रुपये
– लोन अवधि: 36 महीने तक
– ब्याज दर: 14% प्रति वर्ष
– न्यूनतम आय आवश्यकता: स्थिर आय
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी
विशेषताएं
– शॉपिंग के लिए क्रेडिट सीमा
– कोई क्रेडिट स्कोर आवश्यकता नहीं
फायदे
– कोई प्रीक्लोज़र शुल्क नहीं
– लचीली पुनर्भुगतान शर्तें
– कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
नुकसान
– क्रेडिट सीमा के लिए साइन-अप आवश्यक
– गैर-आरबीआई अनुमोदित
13. कैश-ई पर्सनल लोन ऐप
कैश-ई वेतनभोगी और स्व-रोज़गार पेशेवरों के लिए उपयुक्त है।
– अधिकतम लोन राशि: 4 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 25,000 रुपये
– लोन अवधि: 18 महीने तक
– ब्याज दर: 27.38% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: स्थिर आय
– दस्तावेज़ीकरण: पैन, आधार, बैंक विवरण
विशेषताएं
– त्वरित आवेदन प्रक्रिया
– कोई फौजदारी शुल्क नहीं
फायदे
– 100% डिजिटल प्रक्रिया
– नो कॉस्ट ईएमआई शॉपिंग
– त्वरित वितरण
नुकसान
– छोटी पुनर्भुगतान अवधि
14. ट्रूबैलेंस पर्सनल लोन ऐप
ट्रूबैलेंस एक विश्वसनीय मंच है, जो छोटे लोन और बिल भुगतान सेवाएँ प्रदान करता है।
– अधिकतम लोन राशि: 2 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 5,000 रुपये
– लोन अवधि: 12 महीने तक
– ब्याज दर: 28.8% से 99.7% प्रति वर्ष
– न्यूनतम आय आवश्यकता: स्थिर आय
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी, आय प्रमाण
विशेषताएं
– त्वरित स्वीकृति
– कोई कोलैटरल नहीं
– बिल भुगतान सुविधा
फायदे
– 24/7 उपलब्धता
– पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया
– सुरक्षित लोन
नुकसान
– उच्च ब्याज दरें
– छोटी लोन राशि
15. पेसेन्स पर्सनल लोन ऐप
पेसेन्स कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है।
– अधिकतम लोन राशि: 5 लाख रुपये
– न्यूनतम लोन राशि: 5,000 रुपये
– लोन अवधि: 60 महीने तक
– ब्याज दर: 16.8% प्रति वर्ष से शुरू
– न्यूनतम आय आवश्यकता: 12,000-15,000 रुपये प्रति माह
– दस्तावेज़ीकरण: केवाईसी, आय प्रमाण
विशेषताएं
– कम क्रेडिट स्कोर के लिए लोन
– त्वरित स्वीकृति
– बजट-अनुकूल ईएमआई
फायदे
– सरल आवेदन प्रक्रिया
– कम ब्याज दरें
– कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
– 24/7 उपलब्धता
नुकसान
– सक्रिय नेट बैंकिंग खाता आवश्यक
– प्रोसेसिंग शुल्क लागू
अपने लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ऐप कैसे चुनें?
सही पर्सनल लोन ऐप चुनना आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:
1. पात्रता मानदंड
– सुनिश्चित करें कि आप आयु, आय, रोजगार, और क्रेडिट स्कोर जैसे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
– सख्त मानदंड अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।
2. दस्तावेज़ीकरण
– न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण वाले ऐप्स चुनें, जैसे हीरो फिनकॉर्प, जो बिना वेतन पर्ची के लोन प्रदान करते हैं।
– आधार, पैन, और बैंक विवरण सामान्य दस्तावेज़ हैं।
3. ब्याज दरें
– कम ब्याज दरें लोन की कुल लागत को कम करती हैं।
– तुलना करें और सबसे किफायती दर चुनें।
4. पुनर्भुगतान शेड्यूल
– लचीली ईएमआई और लंबी अवधि पुनर्भुगतान को आसान बनाती हैं।
– ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
5. लोन उपयोग की स्वतंत्रता
– ऐप्स चुनें जो लोन राशि के उपयोग पर कोई प्रतिबंध न लगाएँ।
– यह आपको विभिन्न खर्चों के लिए स्वतंत्रता देता है।
6. उपयोगकर्ता इंटरफेस
– ऐप का इंटरफेस सरल और उपयोग में आसान होना चाहिए।
7. छिपे हुए शुल्क
– प्रोसेसिंग शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, या अन्य छिपे शुल्कों की जाँच करें।
– पारदर्शी ऐप्स चुनें।
8. ग्राहक सेवा
– सुनिश्चित करें कि आपकी समस्याओं का त्वरित समाधान हो।
FAQS
1. पर्सनल लोन ऐप क्या होते हैं?
उत्तर: पर्सनल लोन ऐप्स मोबाइल या डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म होते हैं जिनके ज़रिए आप बिना किसी बैंक शाखा में जाए लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ये ऐप्स पूरी तरह ऑनलाइन प्रक्रिया, न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और तेज़ स्वीकृति प्रदान करते हैं।
2. क्या इन ऐप्स से लोन लेना सुरक्षित है?
उत्तर: हां, यदि आप RBI द्वारा मान्यता प्राप्त NBFC या बैंक से जुड़ी ऐप्स जैसे हीरो फिनकॉर्प, बजाज फिनसर्व, टाटा कैपिटल आदि का उपयोग करते हैं, तो यह पूरी तरह सुरक्षित होता है।
3. पर्सनल लोन के लिए कौन-कौन से जरूरी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?
उत्तर: सामान्यतः निम्नलिखित दस्तावेज़ मांगे जाते हैं:आधार कार्ड,पैन कार्ड,बैंक स्टेटमेंट,वेतन पर्ची या आय प्रमाण,पासपोर्ट साइज़ फोटो
4. क्या पर्सनल लोन के लिए कोलैटरल देना ज़रूरी होता है
उत्तर: नहीं, पर्सनल लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, यानी इसके लिए किसी कोलैटरल (जैसे प्रॉपर्टी या गहने) की आवश्यकता नहीं होती।
5. पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लग जाता है ?
उत्तर: अधिकतर ऐप्स जैसे फाइब, क्रेडिटबी, मनीव्यू आदि 10 मिनट से 2 घंटे के भीतर लोन स्वीकृति और वितरण कर देते हैं
