Bandhan Bank Business Loan Apply: बंधन बैंक सबसे सस्ती ब्याज दर पर ₹5 करोड़ तक का लोन

Bandhan Bank Business Loan Apply:- कई लोग अपने बिजनेस के विचार को मूर्त रूप देने में असमर्थ रहते हैं। अगर आप भी उनमें से एक हैं और अपने बिजनेस को शुरू करने या उसे विस्तार देने के लिए लोन लेने की सोच रहे हैं, तो यह लेख आपके लिए है। आज हम बात करेंगे बंधन बैंक बिजनेस लोन के बारे में, जो आपको घर बैठे आसानी से और सबसे सस्ती ब्याज दर पर लोन प्रदान करता है। इस लेख में हम आपको बंधन बैंक से लोन लेने की पूरी प्रक्रिया, विशेषताएं, पात्रता, आवश्यक दस्तावेज, और बहुत कुछ विस्तार से बताएंगे।

Bandhan Bank क्या है?

बंधन बैंक भारत की एक प्रमुख बैंकिंग और वित्तीय सेवा कंपनी है, जिसका मुख्यालय कोलकाता, पश्चिम बंगाल में स्थित है। यह बैंक देश के सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में अपनी शाखाओं और सेवाओं के माध्यम से उपलब्ध है। बंधन बैंक की स्थापना का उद्देश्य उन लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है जो अपने व्यवसाय को शुरू करना चाहते हैं या उसे और बड़ा करना चाहते हैं। यह बैंक अपने ग्राहकों को कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है, जिनमें बचत खाता, चालू खाता, लोन, बीमा, और अन्य वित्तीय उत्पाद शामिल हैं।

बंधन बैंक की सबसे खास बात यह है कि यह अपने ग्राहकों को सुरक्षित और पारदर्शी तरीके से लोन प्रदान करता है। चाहे आप ऑनलाइन आवेदन करें या ऑफलाइन, बंधन बैंक की प्रक्रिया सरल और ग्राहक-अनुकूल है। इसके अलावा, यह बैंक समय-समय पर अपने ग्राहकों के लिए आकर्षक ऑफर भी लाता रहता है, जिससे लोन लेना और भी किफायती हो जाता है।

vBandhan Bank बिजनेस लोन: एक अवलोकन

बंधन बैंक बिजनेस लोन उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प है जो अपना नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय को विस्तार देना चाहते हैं। यह लोन आपको ₹50,000 से लेकर ₹5 करोड़ तक की राशि प्रदान करता है। अगर आपका व्यवसाय पहले से चल रहा है और आप इसे और बड़ा करना चाहते हैं, तो आपकी पात्रता के आधार पर आपको ₹5 करोड़ से अधिक का लोन भी मिल सकता है। हालांकि, इसके लिए अतिरिक्त दस्तावेज और सिक्योरिटी की आवश्यकता हो सकती है।

बंधन बैंक बिजनेस लोन की मुख्य विशेषताएं

यहां बंधन बैंक बिजनेस लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं, जो इसे अन्य बैंकों से अलग बनाती हैं:

1. लचीली लोन राशि: आप ₹50,000 से लेकर ₹5 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं, जो आपके व्यवसाय की जरूरतों के अनुसार निर्धारित किया जाता है।
2. लंबी अवधि: लोन की अवधि 4 साल तक हो सकती है, जिससे आपकी EMI कम रहती है और आप आसानी से लोन चुका सकते हैं।
3. न्यूनतम दस्तावेज: अगर आप पहली बार बिजनेस शुरू कर रहे हैं, तो आपको न्यूनतम दस्तावेजों के साथ लोन मिल सकता है।
4. ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन: आप घर बैठे ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या नजदीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
5. कोई बैंक खाता अनिवार्य नहीं: बंधन बैंक में खाता होना जरूरी नहीं है। अगर आपका खाता भारत के किसी भी बैंक में है, तो आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
6. MSME सर्टिफिकेट स्वीकार्य: अगर आपके पास MSME सर्टिफिकेट है, तो यह लोन प्रक्रिया को और आसान बनाता है।
7. 3 साल का ITR स्वीकार्य: बंधन बैंक पिछले 3 साल के आयकर रिटर्न (ITR) को स्वीकार करता है, जो आपके व्यवसाय की विश्वसनीयता को दर्शाता है।
8. दो बैंक खातों की सुविधा: बंधन बैंक आपके दो अलग-अलग बैंक खातों को भी स्वीकार करता है, जिससे लोन प्रक्रिया और लचीली हो जाती है।
9. नए व्यवसायियों के लिए लोन: अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है, तो भी आपको ₹3 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है।

बंधन बैंक बिजनेस लोन का विवरण

बंधन बैंक बिजनेस लोन की पात्रता

बंधन बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

1. सिबिल स्कोर: आवेदक का सिबिल स्कोर 650 या उससे अधिक होना चाहिए। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है।
2. बैंक खाता: आवेदक का किसी भी बैंक में खाता होना अनिवार्य है। बंधन बैंक में खाता होना जरूरी नहीं है।
3. बिजनेस का अस्तित्व: आवेदक के पास अपना व्यवसाय होना चाहिए, चाहे वह छोटा हो या बड़ा।
4. बिजनेस अनुभव: कम से कम 2 साल का बिजनेस अनुभव होना चाहिए।
5. आयु सीमा: आवेदक की आयु 23 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
6. ITR: पिछले 2-3 साल के आयकर रिटर्न (ITR) की आवश्यकता होगी।
7. लोन की स्थिति: अगर आपके पास पहले से दो लोन चल रहे हैं, तो भी आप तीसरा लोन ले सकते हैं, बशर्ते आपकी पात्रता सही हो।
8. डिफॉल्टर नहीं: आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
9. बिजनेस का प्रकार: बंधन बैंक एकल स्वामित्व, LLP, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, और पार्टनरशिप फर्म को भी लोन प्रदान करता है।
10. टर्नओवर: कम से कम ₹20 लाख का वार्षिक टर्नओवर होना चाहिए।

बंधन बैंक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

बंधन बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी

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1. पहचान प्रमाण:
   • पैन कार्ड
   • आधार कार्ड (वैकल्पिक: ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, राशन कार्ड)
   • आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो
2. बिजनेस प्रूफ:
   • बिजनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
   • MSME सर्टिफिकेट (यदि उपलब्ध हो)
   • कंपनी का पैन कार्ड
   • पिछले 2 साल के आयकर रिटर्न (ITR)
   • पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
   • ऑफिस का पता (स्वामित्व या किराए का प्रमाण)
3. अन्य दस्तावेज:
   • बैंक खाते की पासबुक
   • मोबाइल नंबर
   • ईमेल आईडी

इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद, बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और पात्रता के आधार पर लोन स्वीकृत करेगा।

बंधन बैंक बिजनेस लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

बंधन बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आप दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन। दोनों प्रक्रियाओं को नीचे विस्तार से समझाया गया है।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

1.  वेबसाइट पर जाएं: पहले बंधन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट https://bandhanbank.com/ पर जाएं।
2. लोन का प्रकार चुनें: वेबसाइट पर मेन्यू में तीन बिंदुओं (three dots) पर क्लिक करें और बिजनेस लोन का विकल्प चुनें।
3. Apply Now पर क्लिक करें: होमपेज पर आपको “Apply Now” का विकल्प दिखाई देगा, उस पर क्लिक करें।
4. लोन राशि और अवधि चुनें: अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन राशि और EMI की अवधि सेट करें।
5. आवेदन फॉर्म भरें: एक ऑनलाइन फॉर्म खुलेगा, जिसमें आपको अपनी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, पता, जन्म तिथि, सामाजिक श्रेणी, लिंग, और बैंक खाते की जानकारी भरनी होगी।
6. दस्तावेज अपलोड करें: मांगे गए सभी दस्तावेज जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, ITR, बैंक स्टेटमेंट आदि को स्कैन करके अपलोड करें।
7. नियम और शर्तें स्वीकार करें: सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें और स्वीकार करें।
8. आवेदन सबमिट करें: फॉर्म को सबमिट करें। आपका आवेदन रिव्यू के लिए चला जाएगा।
9. लोन स्वीकृति: अगर आपकी जानकारी और दस्तावेज सही पाए गए, तो 1-2 दिनों के अंदर लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

1. नजदीकी शाखा में जाएं: अपने नजदीकी बंधन बैंक की शाखा में जाएं।
2. आवेदन फॉर्म लें: बैंक से बिजनेस लोन का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।
3. फॉर्म भरें: फॉर्म में अपनी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, पता, जन्म तिथि, सामाजिक श्रेणी, और लिंग आदि भरें।
4. दस्तावेज जमा करें: मांगे गए सभी दस्तावेज जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, बिजनेस प्रूफ, ITR, और बैंक स्टेटमेंट जमा करें।
5. नियम और शर्तें स्वीकार करें: बैंक द्वारा दी गई सभी शर्तों को मानें और आवश्यक हस्ताक्षर करें।
6. आवेदन जमा करें: भरा हुआ फॉर्म और दस्तावेज बैंक में जमा करें।
7. लोन स्वीकृति: बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों की जांच करेगा। अगर सब कुछ सही पाया गया, तो कुछ दिनों के अंदर लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

बंधन बैंक लोन के चार्जेस

बंधन बैंक बिजनेस लोन के साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क भी जुड़े होते हैं, जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए:

1. EMI बाउंस चार्जेस:
   • ₹10 लाख तक के लोन के लिए: ₹300 प्रति बाउंस
   • ₹10 लाख से अधिक के लोन के लिए: ₹500 प्रति बाउंस
2. Foreclosure चार्जेस:
   • अगर 3 साल के लोन में 12 से कम EMI भरी गई हैं और आप बाकी राशि एकमुश्त चुकाना चाहते हैं, तो लोन राशि का 4% शुल्क देना होगा।
   • अगर 12 से अधिक EMI भरी गई हैं, तो लोन राशि का 2% शुल्क देना होगा।
3. Overdue EMI चार्जेस:
   • अगर आप किसी महीने की EMI नहीं चुका पाते, तो लोन राशि का 2% + टैक्स पेनल्टी के रूप में देना होगा।
4. प्रोसेसिंग फीस:
   • लोन राशि का 2% प्रोसेसिंग फीस के रूप में लिया जाता है।

बंधन बैंक बिजनेस लोन के लाभ

बंधन बैंक बिजनेस लोन लेने के कई लाभ हैं, जो इसे अन्य बैंकों से अलग बनाते हैं:

1. आसान आवेदन प्रक्रिया: ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन करना बेहद आसान है।
2. कम ब्याज दर: 13.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर इसे किफायती बनाती है।
3. लचीली अवधि: 60 महीने तक की लोन अवधि आपको EMI चुकाने में सहूलियत देती है।
4. नए व्यवसायियों के लिए सहायता: अगर आप पहली बार बिजनेस शुरू कर रहे हैं, तो भी आपको आसानी से लोन मिल सकता है।
5. कोई डिफॉल्टर प्रतिबंध नहीं: अगर आपने पहले दो लोन लिए हैं, तो भी आप तीसरा लोन ले सकते हैं।
6. सुरक्षित और पारदर्शी: बंधन बैंक की लोन प्रक्रिया पूरी तरह सुरक्षित और पारदर्शी है।

बंधन बैंक से अन्य प्रकार के लोन

बंधन बैंक न केवल बिजनेस लोन प्रदान करता है, बल्कि अन्य प्रकार के लोन भी उपलब्ध हैं। इनमें शामिल हैं:

1. पर्सनल लोन: अगर आपके पास कोई बिजनेस नहीं है, तो आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसकी ब्याज दर 9.47% प्रति वर्ष से शुरू होती है, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त दस्तावेज और गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।
2. होम लोन: घर खरीदने या बनाने के लिए लोन।
3. कार लोन: नई या पुरानी कार खरीदने के लिए लोन।
4. गोल्ड लोन: सोने के गहनों के बदले लोन।
5. अन्य लोन: बंधन बैंक विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करता है, लेकिन प्रत्येक लोन के लिए अलग-अलग शर्तें और नियम लागू होते हैं।

बंधन बैंक से लोन लेने के लिए टिप्स

1. सिबिल स्कोर सुधारें: लोन स्वीकृति के लिए 650+ सिबिल स्कोर जरूरी है। अपने क्रेडिट स्कोर को समय पर बिल और EMI भुगतान करके सुधारें।
2. दस्तावेज तैयार रखें: सभी आवश्यक दस्तावेज पहले से तैयार रखें ताकि आवेदन प्रक्रिया में देरी न हो।
3. बिजनेस प्लान बनाएं: अगर आप नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं, तो एक मजबूत बिजनेस प्लान बनाएं, जो बैंक को आपकी विश्वसनीयता दिखाए।
4. EMI की योजना बनाएं: लोन लेने से पहले अपनी मासिक आय और खर्चों का हिसाब करें ताकि EMI चुकाने में कोई परेशानी न हो।
5. ऑफर की जानकारी लें: बंधन बैंक समय-समय पर आकर्षक ऑफर देता है। इन ऑफर का लाभ उठाने के लिए वेबसाइट या शाखा से जानकारी लें।

बंधन बैंक से संपर्क कैसे करें?

अगर आपको लोन या किसी अन्य सेवा के बारे में कोई सवाल है, तो आप बंधन बैंक से निम्नलिखित तरीकों से संपर्क कर सकते हैं:

1. ऑनलाइन संपर्क:
   • बंधन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट https://bandhanbank.com/ पर जाएं।
   • “Contact Us” सेक्शन में जाकर अपनी शिकायत या सवाल दर्ज करें।
   • आप वेबसाइट पर उपलब्ध चैटबॉट या ईमेल के माध्यम से भी संपर्क कर सकते हैं।
2. ऑफलाइन संपर्क:
   • अपने नजदीकी बंधन बैंक शाखा में जाएं।
   • वहां के अधिकारियों से मिलकर अपनी समस्या का समाधान प्राप्त करें।
3. कस्टमर केयर:
   • बंधन बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करें। यह नंबर वेबसाइट पर उपलब्ध होता है।
   • अपनी समस्या बताएं और तुरंत सहायता प्राप्त करें।

FAQs

Q1. क्या बंधन बैंक से पर्सनल लोन लिया जा सकता है?

उत्तर: हां, बंधन बैंक से पर्सनल लोन लिया जा सकता है। हालांकि, इसके लिए आपको अतिरिक्त दस्तावेज और गारंटी प्रदान करनी होगी। पर्सनल लोन की ब्याज दर 9.47% प्रति वर्ष से शुरू होती है। बिजनेस लोन की तुलना में पर्सनल लोन की प्रक्रिया थोड़ी जटिल हो सकती है।

Q2. अगर मेरे पास आधार कार्ड नहीं है, तो क्या मैं बंधन बैंक से लोन ले सकता हूं?

उत्तर: हां, आधार कार्ड के बिना भी आप लोन ले सकते हैं। आप ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, या राशन कार्ड जैसे अन्य पहचान प्रमाण जमा कर सकते हैं। हालांकि, पैन कार्ड और बिजनेस प्रूफ अनिवार्य हैं।

Q3. बंधन बैंक से कौन-कौन से लोन उपलब्ध हैं?

उत्तर: बंधन बैंक से आपको बिजनेस लोन, पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन, गोल्ड लोन, और अन्य कई प्रकार के लोन मिल सकते हैं। प्रत्येक लोन के लिए अलग-अलग शर्तें और नियम लागू होते हैं।

Q4. बंधन बैंक से लोन लेने के लिए खाता होना जरूरी है?

उत्तर: नहीं, बंधन बैंक में खाता होना अनिवार्य नहीं है। आपका खाता भारत के किसी भी बैंक में हो, आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Q5. लोन की EMI बाउंस होने पर क्या होगा?

उत्तर: अगर आपकी EMI बाउंस होती है, तो ₹10 लाख तक के लोन के लिए ₹300 और ₹10 लाख से अधिक के लोन के लिए ₹500 का शुल्क लिया जाएगा।

Q6. क्या MSME सर्टिफिकेट जरूरी है?

उत्तर: नहीं, MSME सर्टिफिकेट अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आपके पास यह है, तो यह लोन प्रक्रिया को आसान बना सकता है।